Family Offices

Un family office este o entitate financiară sau o companie specializată în gestionarea afacerilor financiare și patrimoniului unei familii sau a unui grup restrâns de persoane înstărite. Acesta oferă o gamă largă de servicii pentru a ajuta familia sau grupul să-și administreze, protejeze și dezvolte activele financiare și investițiile. Principalele funcții ale unui family office includ:

1. Gestionarea Investițiilor: Un family office administrează portofoliul de investiții al familiei. Aceasta implică luarea deciziilor privind achiziția și vânzarea de active, diversificarea portofoliului și monitorizarea performanței investițiilor.
2. Planificarea Fiscală: Ajută la dezvoltarea de strategii fiscale eficiente pentru a minimiza obligațiile fiscale ale familiei, inclusiv impozitele pe venit, moștenire și transfer.
3. Planificarea Moștenirii: Oferă asistență în planificarea și structurarea transmiterii averii familiei de la o generație la alta, cu scopul de a minimiza taxele și a asigura o succesiune armonioasă a averii.
4. Consiliere Juridică: Furnizează consultanță juridică pentru diverse aspecte, cum ar fi înființarea de trusturi, administrarea de bunuri, rezolvarea disputelor și conformitatea cu reglementările legale.
5. Administrarea Portofoliului Imobiliar: Dacă familia deține proprietăți imobiliare, family office-ul se ocupă de administrarea acestora, inclusiv închirierea, vânzarea și mentenanța acestor active.
6. Administrarea Afacerilor: În cazul în care familia deține afaceri sau companii, family office-ul poate oferi servicii de gestionare și consultanță pentru dezvoltarea acestor afaceri.
7. Asistență în Filantropie: Ajută familia să planifice și să implementeze inițiative filantropice, inclusiv selectarea organizațiilor caritabile și monitorizarea impactului donațiilor.
8. Gestionarea Bugetului și Lichidității: Se ocupă de administrarea fluxului de numerar al familiei, plățile, facturarea și asigurarea disponibilității lichidității pentru nevoile curente.
9. Concierge Financiar: Poate oferi și servicii personalizate pentru membrii familiei, cum ar fi organizarea călătoriilor, achiziționarea de active de lux și gestionarea cheltuielilor personale.

Family office-urile sunt personalizate pentru nevoile și obiectivele specifice ale fiecărei familii înstărite și pot varia în dimensiune și complexitate. Ele pot fi structurate ca family office-uri single-family, servind o singură familie, sau multi-family, furnizând servicii mai multor familii înstărite. Principala preocupare a unui family office este să asigure protecția și creșterea pe termen lung a patrimoniului familiei, respectând valorile și obiectivele acesteia.

Există două tipuri principale de family office-uri:

1. Single-Family Office: Este un family office dedicat exclusiv gestionării averii unei singure familii sau persoane cu înalt patrimoniu net.
2. Multi-Family Office: Un family office care oferă servicii similare mai multor familii sau persoanelor cu înalt patrimoniu net.

Family office-urile sunt create pentru a se adapta la nevoile specifice ale familiei și pot fi personalizate în funcție de cerințele particulare ale fiecărei familii. Ele sunt adesea folosite pentru a asigura o administrare eficientă și profesională a patrimoniului familial și pentru a proteja interesele pe termen lung ale familiei.

Cea mai veche familie nobilă care se cunoaște că a folosit o formă timpurie de family office este familia Medici din Florența, Italia, în secolul al XV-lea. Famiglia de Medici a fost o familie de bancheri și comercianți care a prosperat în Florența în timpul Renașterii. Acesta este considerat unul dintre primele exemple notabile de administrare profesională a averii familiei.

Familia Medici a folosit administratori și consilieri financiari pentru a-și gestiona activele, finanțele și investițiile, în timp ce a sprijinit activități culturale, științifice și artistice. Ei au jucat un rol semnificativ în promovarea artei și a culturii în timpul Renașterii, finanțând artiști celebri precum Leonardo da Vinci și Michelangelo.

De-a lungul secolelor, alți membri ai nobilimii și familii bogate au urmat exemplul, utilizând administratori și consilieri financiari pentru a gestiona afacerile lor. Cu toate acestea, conceptul modern de family office, așa cum îl cunoaștem astăzi, s-a dezvoltat mai ales în secolul al XX-lea odată cu creșterea bogăției și diversificarea investițiilor famililor. Astăzi, family office-urile sunt întâlnite pe scară largă în întreaga lume și oferă o gamă diversă de servicii pentru persoane cu înalt patrimoniu net și familii bogate. De asemenea, există tot mai multe family offices virtuale.

O echipă de family office poate fi formată dintr-un număr mic de persoane, chiar și din doar trei membri, în funcție de necesitățile familiei și de complexitatea situației financiare. Iată un exemplu de echipă de family office cu trei poziții:

1. Family Office Director/Manager: Aceasta este persoana care coordonează întreaga echipă și are o vedere de ansamblu asupra situației financiare a familiei. El sau ea ia decizii cheie privind strategia financiară și investițiile. De asemenea, servește ca principalul punct de contact pentru familia în ceea ce privește deciziile financiare.
2. Consilier financiar: Consilierul financiar oferă expertiză în ceea ce privește investițiile, strategiile financiare și planificarea fiscală. Acesta lucrează îndeaproape cu directorul family office-ului pentru a dezvolta și a implementa strategiile financiare.
3. Specialist în investiții: Acest specialist se ocupă de gestionarea portofoliului de investiții al familiei. Acesta identifică oportunități de investiții, selectează activele, monitorizează performanța și ajustează portofoliul în funcție de obiectivele financiare ale familiei.

Această echipă de bază poate oferi servicii esențiale pentru gestionarea averii familiei, inclusiv luarea de decizii privind investițiile, planificarea fiscală și strategiile financiare. Cu toate acestea, familia va externaliza serviciile specializate, cum ar fi contabilitatea sau asistența juridică, în funcție de nevoile specifice. Este important ca această echipă să aibă abilitățile și experiența necesare pentru a gestiona eficient averea familiei și a îndeplini obiectivele financiare stabilite.

În România, există din ce în ce mai multe family offices sau entități specializate în gestionarea averilor și serviciilor financiare. Iată câteva exemple:

1. Ascendis Management: Este un family office românesc specializat în gestionarea averilor, structuri juridice, planificarea fiscală și servicii financiare. Acestea oferă consultanță personalizată pentru familii cu averi semnificative.
2. Safira Family Office: Este un family office din România care furnizează servicii de gestionare a averilor, consultanță financiară și planificare succesiune pentru familii cu averi semnificative.
3. Vistra Family Office: Vistra oferă servicii de family office în România și are o prezență internațională puternică. Ei se concentrează pe gestionarea averilor, structuri juridice și servicii de consultanță financiară pentru familii cu averi semnificative.
4. Bog’Art Family Office: Acest family office este parte a grupului Bog’Art și oferă servicii de administrare și investiții pentru o serie de familii cu afaceri în diverse domenii.
5. Nomenis Advisory: Nomenis este o firmă de consultanță și family office care furnizează servicii de planificare financiară, investiții și administrarea activelor pentru familii cu averi semnificative.
6. Wallberg Family Office: Acest family office oferă servicii de investiții, planificare financiară și consultanță pentru familii cu active semnificative.
7. Regina Maria Family Office: Acesta este family office-ul Casei Regale a României și oferă servicii de consultanță financiară și de investiții pentru Familia Regală a României.
8. Premier Estate Management: Este o companie de servicii imobiliare și de administrare a proprietăților care oferă, de asemenea, servicii de family office pentru clienții săi, inclusiv investiții, planificare financiară și consultanță fiscală.
9. Phoenix Investment Management: Este o companie de investiții care oferă servicii de family office pentru investitori privați și familii cu averi semnificative. Furnizează consultanță financiară și servicii de gestionare a portofoliului de investiții.
10. GLB Invest: Oferă servicii de consultanță financiară și planificare fiscală pentru familii cu averi mari și investitori privați. În plus, oferă servicii de planificare a succesiunii și consultanță juridică.

Tehnologia modernă permite family office-urilor să ofere servicii de gestionare financiară și administrare a averii fără să fie nevoie de o locație fizică centrală. Astfel, echipa de family office poate lucra de la distanță și poate comunica cu membrii familiei și cu alți consultanți sau profesioniști financiari utilizând instrumente online, cum ar fi conferințe video, software de gestionare financiară și securizarea datelor.

Cu toate acestea, este important să se mențină o securitate adecvată a datelor și să se implementeze măsuri pentru a proteja confidențialitatea și securitatea informațiilor financiare ale familiei. De asemenea, este important să se stabilească linii clare de comunicare și să se mențină o relație strânsă cu membrii familiei și cu alți consultanți financiari, chiar dacă echipa funcționează virtual.